商业银行股权管理暂行办法指什么？

商业银行股权管理暂行办法指什么？

商业银行股权管理暂行办法：2017年11月16日，中国银监会为规范银行股东行为、弥补监管短板，发布了《商业银行股权管理暂行办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

本次征求意见稿最为醒目的是，“同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家，或控制商业银行的数量不得超过1家。”

“主要股东”指的是持有商业银行股份总额百分之五以上或持有股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。

除了上述硬性规定外，征求意见稿还显示，投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的，当事先报银监会或其派出机构核准。

银监会在答记者问中表示，基金、保险资管计划、信托计划等金融产品可以在证券市场通过公开交易购买商业银行股份，但是受同一控制人控制的金融产品合计持有一家商业银行股份比例不得超过5%。此外，商业银行主要股东不得以其控制的金融产品同时持有同一商业银行股份。

本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

商业银行履行社会责任的要素有哪些？

银行作为典型的商业机构，既依赖于股东的资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关者以不同资源为银行所付出的努力。银行的公众性质决定其应发挥承担更多社会责任的示范作用。但是，什么是社会责任，如何承担社会责任，国内商业银行在理解和执行上还存在差异，本文就此做些探索。

世界银行将企业社会责任定义为：企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法，以及尊重人、社区和环境等有关政策和实践的集合。该定义表明了企业社会责任既是企业在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束，也是企业为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。从跨国银行的实践看，有社会责任的银行所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然；二是真诚推动与各利益相关者的互动；三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。

商业银行在国民经济建设中处于至关重要的地位，主动与时俱进、树立承担社会责任的新理念，对社会公益尽力并协助完成政府的公共事业政策，既符合股东群体的合理期待，也会赢得社会公众的广泛认可，有利于银行的长远发展，最终实现股东利益与社会公益双赢局面。

一、强化社会责任是银行的使命和职责所在

党的十六届三中全会以来，我国政府提出了以科学发展观为指导，实施以人为本、全面协调的可持续发展战略，构建和谐社会的目标。企业作为这一战略目标的重要载体，其运作强调要对“四方”负责――即对国家、对社会、对企业、对员工负责，承担“三项”责任――即经济责任、政治责任和社会责任。

市场经济的逐步完善对公司治理水平和可持续发展提出了更高的要求。2005年10月修订的新《公司法》增加了企业社会责任的内容，反映了中国企业在承担社会责任方面新的认识与实践，如总则第五条规定：“公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任”。这是中国第一次以法律形式明确企业承担社会责任。作为特殊的公众企业，商业银行在参与建设和完善市场经济的过程中，应更加重视履行社会责任这一问题，把承担社会责任看成是建设和谐社会背景下银行对其自身经济行为的约束，看成是银行软竞争力的重要内涵。

二、强化社会责任是银行应对经济全球化、主动与国际接轨的需要

扩展全球视野、提高战略思维能力、建设“软实力”、把社会责任纳入银行战略等，都是银行提高国际竞争力的重要课题。包括国际性银行在内的跨国公司竞争已经从过去硬件竞争上升到软件竞争，从技术和产品方面竞争上升到企业社会责任理念以及商业伦理和道德水准的竞争。随着中国金融业的对外开放，中资银行应制定适应全球化发展要求的社会责任战略，严格按照国际惯例和国际社会责任标准进行业务管理和提供金融服务，从而使自己在竞争中立足于坚实的基础。

三、强化社会责任是银行顺应新技术革命发展混业经营的内在要求

科学技术的突飞猛进，信息技术在金融领域的广泛应用，极大缩短了银行与客户的距离，3A(Anytime、Anywhere、Anyhow)服务成为现实，以客户为导向推出的金融服务电子化和办公自动化系统，正改变着传统“劳动密集型”服务体系，高效的电子化设备和清算网络正逐步取代人工处理存贷款、清算和咨询等业务，为客户提供方便快捷的综合性金融服务。但新技术的应用，在促进客户消费多样性和投资理财需求，推动银行混业经营，进一步增加银行业务收入来源，提高银行盈利水平的同时，也向银行提出了同业竞争与金融风险控制等新课题。例如，如何维护客户信息不被泄露、如何保证银行资金安全等等。在新形势下，能否不断满足客户需求服务，已成为银行践行社会责任的具体表现。对于中小股份制银行而言，更是能否后来居上的关键所在。

商业银行的职能与作用是其本质属性的延续和具体表现。职能是本质属性所固有的功能，而作用则是通过职能的发挥对社会经济所产生的能动力和影响力。

商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项功能。

（1）信用中介

商业银行本来就是一个信用受授的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其运营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的闲散资金集中起来，形成银行负债；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，称为银行资产。商业银行利用信用中介职能，全面、高效地融通社会货币资金，并通过借和贷的利息差额获取利益，形成银行利润。

（2）支付中介

商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。虽然从逻辑上讲，商业银行的支付中介职能要先于信用中介职能，因为商业银行只有在保管货币和代理支付的基础上积存了大量的货币，才能用于放款，才能形成使用中介职能，但是，现代商业银行的支付中介和信用中介职能已紧密结合，只有当客户在商业银行具有一定存款时，银行才能为客户代理支付和兑付现款，若客户存款不足，可以向银行申请贷款和透支，而贷款又会转化为存款，需要进一步办理转账支付和提取现金等。

（3）信用创造

商业银行的信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础上的。因为长期以来，商业银行是唯一能够吸收活期存款并开设支票存款账户的金融机构。在部分准备金制度下，商业银行在缴纳法定存款准备金和保留一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。在支票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款，商业银行利用派生存款再增发新的贷款，进而又产生新的派生存款...每一次存款的派生都增加了商业银行的资金来源，从而在整个银行体系中能迅速形成数倍于原始存款的派生存款。

（4）金融服务

金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位、在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络系统和商业银行所掌握的金融风险管理的先进工具和方法为客户提供的其他服务，主要有担保、代收代付、代办保险、财务子衬、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、财富管理（理财）、基金管理、资产管理等

编制和发布社会责任报告，树立负责任的银行形象

发布社会责任报告已成为当前跨国银行的普遍举措。通过社会责任报告，跨国银行与其利益相关者和公众良性沟通，阐释银行自身的价值观与责任观，公布自身在经济、社会和环境等方面的业绩并披露需要继续努力的方向。近几年，随着中国企业公司治理的深化，国内企业社会责任活动日趋活跃，包括中石化、中石油、中海油、中移动、宝钢集团、海尔集团、中国远洋、大众汽车等在内的一批大型企业相继开展了系列企业社会责任活动，并发布企业社会责任报告。2006年6月，上海浦东发展银行作为首家中资商业银行在网站发布《企业社会责任报告》，从提升金融服务为民生谋福祉、积极参与帮贫救困公益活动、大力传播社区金融知识、帮助提升员工价值修养、支持开展环境保护工程以及确保股东利益最大化等六方面着手，全面阐释银行履行企业社会责任的实践活动，对承担社会责任工作进行有效的规范和指导，对银行未来提升企业社会责任提出发展目标和计划，将社会责任内化为全行员工的自觉行动，将帮助他人的行动内化为每一位员工的自我习惯，从而构建“行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”的企业文化。

国内商业银行应在借鉴境外跨国企业成功经验基础上，逐步探索、梳理与国际竞争格局相呼应、与中国金融改革相协调、与银行发展战略相结合的社会责任实践思路，并力行完善。

商业银行履行社会责任的要素有：

我国商业银行在取得 良好经营业绩的同时，也开始积极践行其企业社会责任，如为员工提供良好的福利保障、修 建希望小学、为灾区捐款捐物等。但是，我国商业银行在企业社会责任方面仍存在着很多问 题，主要表现在： 国外先进银行披露的社会责任信息一般包括经济、社会和环境三个方面，既有定性描述也有定量指标，信息充分翔实。相比之下，我国商业银行对于社会责任信息的披露十分有限， 并将社会责任等同于公益事业。

社会和谐发展的要求使人们对商业银行社会责任的呼声越来越高，践行社会责任成为商业银行的必然选择，商业银行自觉履行社会责任与其商业化经营是并行不悖 的，而是实现其自身可持续发展及获得竞争优势的核心要素。

什么是商业银行的社会责任呢?

我想知道这概念是什么?

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zyc885

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银行作为典型的商业机构，既依赖于股东的资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关者以不同资源为银行所付出的努力。银行的公众性质决定其应发挥承担更多社会责任的示范作用。但是，什么是社会责任，如何承担社会责任，国内商业银行在理解和执行上还存在差异，本文就此做些探索。

世界银行将企业社会责任定义为：企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法，以及尊重人、社区和环境等有关政策和实践的集合。该定义表明了企业社会责任既是企业在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束，也是企业为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。从跨国银行的实践看，有社会责任的银行所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然；二是真诚推动与各利益相关者的互动；三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。

商业银行在国民经济建设中处于至关重要的地位，主动与时俱进、树立承担社会责任的新理念，对社会公益尽力并协助完成政府的公共事业政策，既符合股东群体的合理期待，也会赢得社会公众的广泛认可，有利于银行的长远发展，最终实现股东利益与社会公益双赢局面。

一、强化社会责任是银行的使命和职责所在

党的十六届三中全会以来，我国政府提出了以科学发展观为指导，实施以人为本、全面协调的可持续发展战略，构建和谐社会的目标。企业作为这一战略目标的重要载体，其运作强调要对“四方”负责――即对国家、对社会、对企业、对员工负责，承担“三项”责任――即经济责任、政治责任和社会责任。

市场经济的逐步完善对公司治理水平和可持续发展提出了更高的要求。2005年10月修订的新《公司法》增加了企业社会责任的内容，反映了中国企业在承担社会责任方面新的认识与实践，如总则第五条规定：“公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任”。这是中国第一次以法律形式明确企业承担社会责任。作为特殊的公众企业，商业银行在参与建设和完善市场经济的过程中，应更加重视履行社会责任这一问题，把承担社会责任看成是建设和谐社会背景下银行对其自身经济行为的约束，看成是银行软竞争力的重要内涵。

二、强化社会责任是银行应对经济全球化、主动与国际接轨的需要

扩展全球视野、提高战略思维能力、建设“软实力”、把社会责任纳入银行战略等，都是银行提高国际竞争力的重要课题。包括国际性银行在内的跨国公司竞争已经从过去硬件竞争上升到软件竞争，从技术和产品方面竞争上升到企业社会责任理念以及商业伦理和道德水准的竞争。随着中国金融业的对外开放，中资银行应制定适应全球化发展要求的社会责任战略，严格按照国际惯例和国际社会责任标准进行业务管理和提供金融服务，从而使自己在竞争中立足于坚实的基础。

三、强化社会责任是银行顺应新技术革命发展混业经营的内在要求

科学技术的突飞猛进，信息技术在金融领域的广泛应用，极大缩短了银行与客户的距离，3A(Anytime、Anywhere、Anyhow)服务成为现实，以客户为导向推出的金融服务电子化和办公自动化系统，正改变着传统“劳动密集型”服务体系，高效的电子化设备和清算网络正逐步取代人工处理存贷款、清算和咨询等业务，为客户提供方便快捷的综合性金融服务。但新技术的应用，在促进客户消费多样性和投资理财需求，推动银行混业经营，进一步增加银行业务收入来源，提高银行盈利水平的同时，也向银行提出了同业竞争与金融风险控制等新课题。例如，如何维护客户信息不被泄露、如何保证银行资金安全等等。在新形势下，能否不断满足客户需求服务，已成为银行践行社会责任的具体表现。对于中小股份制银行而言，更是能否后来居上的关键所在。

四、强化社会责任是银行实现可持续发展的有效途径

追求“基业常青”、“永续经营”和“可持续发展”是所有企业的愿望，其实质体现为企业从自身能力出发，持续履行社会责任的过程。企业在不同发展阶段，所拥有的资源和能力条件不同，履行社会责任的方式和内容也有所差别。在孕育期和求生存期，由于其所掌握资源较少，能力较弱，社会压力较大，企业仅能承担法律框架下的社会责任；步入高速成长期，随着企业自身实力的增强，在承担股东责任的同时，可从企业战略发展角度，思考更广泛利益层面的社会责任，包括对员工、客户、供应商等利益的满足；进入成熟期，企业已经积累了相当资源，并拥有了一定的能力，可承担起资源节约、社区服务、慈善和公益事业等道义层面的社会责任，塑造良好的社会形象。这一发展进程，银行也不例外。

五、编制和发布社会责任报告，树立负责任的银行形象

发布社会责任报告已成为当前跨国银行的普遍举措。通过社会责任报告，跨国银行与其利益相关者和公众良性沟通，阐释银行自身的价值观与责任观，公布自身在经济、社会和环境等方面的业绩并披露需要继续努力的方向。近几年，随着中国企业公司治理的深化，国内企业社会责任活动日趋活跃，包括中石化、中石油、中海油、中移动、宝钢集团、海尔集团、中国远洋、大众汽车等在内的一批大型企业相继开展了系列企业社会责任活动，并发布企业社会责任报告。2006年6月，上海浦东发展银行作为首家中资商业银行在网站发布《企业社会责任报告》，从提升金融服务为民生谋福祉、积极参与帮贫救困公益活动、大力传播社区金融知识、帮助提升员工价值修养、支持开展环境保护工程以及确保股东利益最大化等六方面着手，全面阐释银行履行企业社会责任的实践活动，对承担社会责任工作进行有效的规范和指导，对银行未来提升企业社会责任提出发展目标和计划，将社会责任内化为全行员工的自觉行动，将帮助他人的行动内化为每一位员工的自我习惯，从而构建“行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”的企业文化。

国内商业银行应在借鉴境外跨国企业成功经验基础上，逐步探索、梳理与国际竞争格局相呼应、与中国金融改革相协调、与银行发展战略相结合的社会责任实践思路，并力行完善。

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